'선구매 후결제(BNPL)' 같은 최신 무이자 서비스는 소비를 가볍게 착각하게 만들어 가계를 유동성의 함정에 빠뜨립니다. 10년 동안 열심히 가계부를 써도 돈이 모이지 않는다면 '쓰고 남은 돈'을 저축하는 잘못된 순서 때문입니다. 고물가 시대에는 미래를 위한 저축액을 먼저 떼어내고, '모으고 남은 돈' 안에서 지출을 철저히 통제하는 방어전이 필요합니다.

미국 명문 사립대의 연간 학비 10만 달러 시대, 소득 기준만 믿고 준비 없는 신청은 ‘자산 산정의 메커니즘’과 세금 보고 부속 서류(Schedule)의 함정에 걸려 기대 이하의 재정 보조로 이어질 수 있습니다. 대학 입학년도 2년 전 세금 보고를 기준으로 심사하므로, 자녀가 9학년이 되는 시기부터 미리 전문가와 함께 장기적인 자산 최적화 플랜과 전략적인 학자금 보조 신청을 준비해야 자녀의 미래와 부모의 노후를 모두 지킬 수 있습니다.

주식·ETF 투자자라면 수익만큼 중요한 것이 바로 세금 전략입니다. Roth IRA는 지금 세금을 내고 미래의 수익을 비과세로 가져갈 수 있는 강력한 ‘세금 방패’입니다. 여기에 IUL까지 병행하면 납입 한도와 인출 규정의 한계를 보완하며 보다 유연한 Tax-free income 설계가 가능합니다.

법인 설립도, 복잡한 은퇴 플랜도 부담스러운 자영업자라면 지금의 전략을 다시 점검해야 할 시점입니다. IRA만으로는 부족해질 수 있는 은퇴 5년 전, 저축 구조는 달라져야 합니다. 지금의 상황에 맞는 해답은, 생각보다 단순한 곳에 있습니다.

퇴직을 앞두거나 이미 퇴직한 시점이 되면, 오랜 기간 모은 401(k) 자산을 어떻게 생활 자금으로 전환할지 고민하게 된다. 401(k)와 같은 기업 퇴직연금은 인출 시기, 세금, 퇴직 후 생활비 관리 등 여러 사항을 꼼꼼히 살펴야 한다. 401(k)에서 벌금 없이 인출을 시작할 수 있는 나이는 만 59.5세다. 그 이전에 인출하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과되고, 인출한 금액은 소득세의 대상이 된다.

연말은 세금·은퇴·상속 플랜을 정리하며 새해를 준비하는 가장 중요한 시기입니다. 12월 안에 재정 점검을 마쳐야 출발선이 뒤처지지 않고 절세·수익 기회를 확보할 수 있습니다. 2026년을 더 나은 재정으로 맞이하기 위해 지금 바로 점검과 준비를 시작하시길 바랍니다.

부모의 은퇴와 자녀의 독립이 맞물려 있는 오늘날의 현실을 짚어보고, 빈 둥지 세대가 꼭 점검해야 할 네 가지 재정 전략(자녀와의 재정 독립 대화, 주거 점검, 은퇴 자산 관리, 유산 계획)에 대해 이야기합니다. 공허함이 아닌 기대와 설렘으로 은퇴 후를 준비할 수 있는 방법을 함께 생각해 보시기 바랍니다.

요즘처럼 변화가 빠르고 불확실한 시대에, 청년들이 은퇴를 준비하는 방식도 달라지고 있습니다. 부모님이 들어준 보험을 해약할지, Roth IRA로 새롭게 시작할지 고민하는 20대들이 늘고 있습니다. 이번 칼럼에서는 Roth IRA와 IUL의 구조와 차이점을 비교하고, 각각의 장단점, 유의할 점, 그리고 어떤 상황에서 더 적합한 선택이 될 수 있는지 현실적인 관점에서 정리했습니다.

미성년 자녀들을 합법적으로 고용할 수 있다면? 그리고 그로 인해 절세 효과도 누릴 수 있다면? 또 결과적으로 우리 자녀들에 미래에 큰 부를 만들어 줄 수 있다면?