8월 들어 시장의 변동성이 놓아졌다. 하루에 2~3% 가까운 변동폭을 보이고 있다. 지난해 3월 중견은행들의 파산과 금융위기설로 시장이 요동쳤던 이후 가장 큰 폭의 변동성을 보였다. 지금으로선 일단 ‘패닉’이 더이상 확산되는 것으로 보이지는 않고 있다.

미국 근로자들에게 401(k)는 단순한 저축 계좌를 넘어선 의미를 지닌다. 이는 은퇴 후 안정적인 삶을 위한 필수적인 재정 도구일 뿐만 아니라, 현재의 과세 소득을 줄이는 효과적인 방법이기도 하다. 그러나 401(k)의 가장 큰 매력은 <고용주 매칭> 제도에 있다. 이는 실질적으로 공짜 돈을 받는 것과 다름없어, 많은 재무 전문가들이 최소한 회사 매칭 한도까지는 반드시 불입할 것을 강조하고 있다.

LTC보험은 만성적인 질병이나 질환 또는 장애 등으로 인해 타인의 도움없이 혼자서 일상생활을 할 수 없을때 필수적인 대책이며, 이 때 발생되는 의료비와 간병 비용을 대체할 수 있다. 이젠 ‘무병장수’를 기대하기 보다, ‘아프고 오래사는 것’에 더욱 대비해야 한다. 공공 프로그램이 충분한 보장을 제공하지 않는 현실에서, 장기요양 LTC플랜은 선택이 아닌 필수가 되었다.

사립 고등학교에서는 학문적 우수성과 더불어 다양한 방과 후 활동이 중요한 역할을 한다. 하지만 학업과 방과 후 활동의 균형을 맞추는 것은 많은 학생들에게 도전 과제이다. 이번 칼럼에서는 성공적으로 학업과 방과 후 활동을 균형 있게 관리하는 방법을 소개하겠다.

8월 현재 시장은 상승장세와 하락장세의 균형이 유지되고 있다고 할 수 있다. 혼조세라는 의미다. 이는 반대로 조만간 대세의 방향이 정해질 것이라는 의미로 해석할 수도 있다. 그래서 8월 한 달 간 시장 움직임을 주의깊게 살필 필요가 있다. 하락 모멘텀이 커지고 있지만 아직까지는 단기 조정국면으로 볼 수 있는 여지가 남아있다. 특히 8월을 지나 9월 이후 다시 상승기조가 지속될 가능성을 배제할 수 없다. 물론, 이 역시 늘 변화하는 연준의 행보와 경기지표, 기업실적 발표 등에 따라 급변할 수도 있다는 가능성을 열어두어야 한다.

미국인들은 현재 1조 7천억 달러 이상의 금액을 연금에 예치하고 있으며, 대부분은 은퇴 소득 보조금으로 사용하기 위해 구매되었다. 그러나 설문 조사에 따르면 대부분의 연금은 소득 보조로 사용되지 않고, 상속인에게 사망 혜택으로 상속되는 것을 보게 된다. 만약 이렇게 사용하지 못할 연금을 세금을 내지 않고 사용할 수 있다면 어떨까?

리스 계약은 초기 투자 비용을 줄이고 현금 흐름을 유연하게 하며, 세금 혜택과 유연성을 제공하는 장점이 있습니다. 그러나 자산 가치 증가의 이점을 누리지 못하고, 운영 제약이 있을 수 있습니다. 비즈니스의 상황과 목표에 따라 리스와 구입을 신중히 비교 분석하는 것이 중요합니다.

은행을 제외 한 다른 금융상품에 익숙하지 않은 대부분의 한인들은 생명보험 회사가 안전한지 의구심부터 갖는다. 앞으로 수십 년 동안 이 보험회사가 안전하게 운영되어 나와 가족에게 약속한 혜택을 제대로 지급할지 어떻게 믿지? 은행도 자칫하면 파산하는데 보험회사라고 과연 안전할까?

새 학년이 다가오면서 학생들과 학부모님들은 비싼 학비 말고 또 다른 재정적 어려움에 직면하고 있다. 2024-25 학년 Federal Student Loan의 이자율이 10년 만에 최고치를 기록하면서, 재학중인 학생들과 대학에 입학예정인 학생 및 학부모님들 에게 큰 부담을 주고 있다.

흔히들 은퇴준비라면 투자를 생각한다. 401(k)나 IRA를 통한 투자일 수도 있고, 일반 브로커리지 투자일 수도 있을 것이다. 하지만 여기에 보험과 연금을 결합하면 더 좋은 결과가 나온다는 연구결과가 있어 흥미롭다. 글로벌 회계 컨설팅 법인 EY가 여러 유형의 투자 시나리오를 종합해 내린 결론이다.