트러스트는 자산을 보호하고, 원하는 방식으로 상속하거나 관리하기 위해 널리 사용되는 수단이다. 특히 취소 불가능한 트러스트는 한 번 설정하면 내용을 바꾸기 어렵기 때문에, 오랜 기간 변함없이 유지되는 게 원칙이다.

개인연금은 사회보장연금, 401(k), IRA, 일반 투자 소득과 결합하여 다양한 소득원을 구성함으로써 포트폴리오 안정성과 예측 가능성을 높이는데 기여한다. 이 연금은 단일 수단으로만 사용하는 것이 아니라, 전체 은퇴 설계의 한 축으로 전략적으로 활용하는 것이 바람직하다.

미국 정부는 베이비 부머 세대가 은퇴할 시점에 소셜 시큐리티만으로는 충분한 은퇴를 보장할 수 없다는 현실을 인식하고, 개인이 스스로 은퇴 준비를 할 수 있도록 다양한 은퇴 플랜을 마련해 놓았습니다. 그중 대표적인 개인 은퇴 플랜이 IRA와 Roth IRA입니다. 이번 글에서는 두 가지 플랜을 비교하여 나에게 어떤 플랜이 더 적합한지 알아보겠습니다.

만약 지금까지 은퇴자산을 마련하지 못했다면 어떻게 해야 할까? 사회보장연금(SSA)은 기본적인 수입을 보장해 주지만, 대부분 은퇴 전 소득의 일부만 대체하기 때문에 은퇴 생활을 유지하기에는 부족하다. 따라서 안정적인 노후를 위해 지금부터라도 적극적으로 준비에 나서야 한다.

자영업자를 위한 SEP IRA는 연간 더 많은돈을 저축하며 세금도 절감하는 효과를 누릴수 있읍니다 비지니스전용 은퇴프랜인 SEP IRA에 대해 알아봅니다.

은퇴준비를 위해 나는 무엇을 선택해야 할까? 저축성 생명보험과 어뉴이티의 장단점을 비교하고 분석해 봅니다

인생의 “황금기”를 제대로 누리고 인생을 마무리 하고 싶다면 하루라도 젊었을때 장기에 걸친 계획을 세우고 살면서 맞닥뜨릴 수 있는 고비를 넘겨줄 보완책을 마련해 놓아야 한다.

사회보장 연금은 여성의 경력과 수입, 수령 시점에 따라 달라진다. 자녀 양육을 위해 일을 쉬었거나, 이혼이나 재혼을 경험한 여성은 혜택에 차이가 있을 수 있다. 또한 사회보장 혜택만으로는 충분하지 않을 수 있으므로, 개인연금(어뉴이티)이나 IRA(개인퇴직계좌) 등 대체적인 은퇴 저축 수단을 병행하는 것이 현명하다. 직장 퇴직연금(401(k))이 없다면 개인적으로 준비해야 하며, 최대한 빨리 시작하는 것이 유리하다.

Roth 계좌는 단순히 절세를 위한 수단을 넘어, 은퇴 자산의 구조를 다양화하고, 미래의 세금 리스크를 분산하는 데 도움을 준다. Roth IRA는 계좌 소유자 생전에는 RMD(Required Minimum Distribution)가 적용되지 않는다. 따라서 은퇴 후에도 필요하지 않으면 인출하지 않고 계속 운용할 수 있다. 이는 장기적인 자산 증식과 상속플랜 측면에서 유리하다. 이전까지 Roth 401(k)에는 RMD가 적용되었으나 SECURE Act 2.0 개정안에 의해 Roth IRA와 동일하게 RMD규정이 없어졌다.

캘리포니아 AB 2016 법안은 고인의 본인 거주 주택 가치가 75만 달러 이하일 경우, 전통적인 복잡한 프로베이트 절차 없이 간소화된 방식으로 상속을 받을 수 있게 해준다. 단, 본인 거주 주택에만 적용된다.