구조화연금(RILA)은 투자성이면서 주요 주가지수를 활용하는 투자옵션을 제공한다. 시장이 하락할 경우 투자자가 정한 수준까지 손실 리스크를 없애준다. 손실 가능성에 대한 부분적 보호장치다. 그래서 RILA는 투자성연금(VA)과 지수형연금(FIA)의 하이브리드 연금이라고 볼 수 있다. 투자상품 자체의 리스크 수준도 그래서 투자성연금과 지수형연금의 중간지점에 있다고 거칠게 표현할 수 있을 것이다.

은퇴 준비의 핵심 수단인 401(k) 플랜은 많은 직장인들에게 든든한 버팀목이 되어준다. 하지만 401(k) 계좌 안에 있는 자금을 효과적으로 관리하는 것은 생각보다 쉽지 않은 일이다. 수많은 투자 옵션들 사이에서 어떤 선택을 해야 할지, 각 옵션의 수수료는 얼마나 되는지, 그리고 자신의 은퇴 목표에 가장 적합한 투자 전략은 무엇인지 파악하기가 쉽지 않다.

의료 기술의 발전과 건강유지에 힘쓰는 생활환경으로 바뀐 현재는 백세 장수시대와 더불어 날로 높아져 가는 의료비 마련에 대안이 절실한 때이다. 생명보험에 추가할 수 있는 부가적인 혜택(특약)으로, 암이나 심장마비 같은 중대한 질병 또는 타인의 도움이 반드시 필요한 만성 질환 그리고 질병이나 사고 등으로 인한 말기 질환 판명 시 사망보험금을 미리 사용할 수 있게 해 준다.

시간당이 아니라 연봉으로 임금을 지급하더라도 오버타임 근무가 발생했을 경우 반드시 종업원에게 해당 급료를 지급해야 한다.

연방 국세청보다 더 적극적 징수활동 강화

8월의 시작과 함께 시장은 급락세를 보인 바 있다. 3일만에 S&P 500은 6%나 떨어졌다. 고용지표가 예상보다 약하게 나왔고 경기둔화에 대한 우려가 확산된 데 따른 것이다. 연준이 즉각 금리인하 조치를 취해야 한다는 우려를 반영한 반응이었다. 하지만 7월중 소매매출 등 이후 나온 경기지표들이 미국경기 전반이 여전히 양호한 상태를 유지하고 있음을 확인시켜줬다. 우려는 곧 불식됐고 시장 하락세도 빠르게 역전됐다.

펜션플랜과 비디오 대여점은 비슷한 운명을 타고난 듯하다. 넷플릭스가 블록버스터를 대체한 것처럼, 401(k) 플랜은 민간 부문에서 전통적인 펜션 플랜을 대채했다. 현재 민간 부문에서 고용주가 후원하는 팬션플랜을 받고있는 근로자는 15%에 불과하다. 어찌되었건 내가 펜션플랜을 받는다면, 펜션플랜이 어떻게 운영이 되는지, 또 어떻게 사용해야 나와 우리 가족을 위한 최선의 선택일지 고민해봐야 할 것이다.

지수형 어뉴이티와 RILA는 불확실한 금융 환경에서 원금 보호와 안정적인 수익을 제공하는 금융 상품이다. 지수형 어뉴이티는 손실 우려 없이 안정적인 수익률을 보장하며, RILA는 하락장에 대한 완충 기능을 통해 리스크를 조절한다. RILA는 지수형 어뉴이티 보다 상대적으로 더 높은 상한선을 통해 잠재적 수익률을 기대 할 수 있다. 두 상품 모두 장단점이 있으므로, 개인의 재무 상황에 맞는 적절한 선택이 필요하므로 전문가와 상담을 통해 최적의 전략을 세우는 것이 중요하겠다.

캘리포니아주는 그동안 3일이나 24시간 (하루 8시간 근무를 기준으로)의 유급병가를 줬었는데 2024 년부터는 종업원 수나 풀타임, 파트타임 여부와 상관없이 모든 종업원에게 5일 혹은 40시간의 유급 병가를 제공해야 한다.

투자 포트폴리오의 리스크를 관리하면서 시장의 수익 포텐셜을 동시에 가져가기 위한 방법을 찾는 이들이 많다. 여러 방법이 있을 수 있지만 그 중 하나가 ‘구조화’ 연금이다. 구조화 연금은 투자성 지수연금(variable index annuity), ‘버퍼(buffered)’ 연금, 지수형 투자성 연금 (registered index-linked annuity: RILA) 등 다양한 이름으로 불린다.