401(k)의 성공은 특별한 투자 전략보다 기본 원칙을 얼마나 꾸준히 실천하느냐에 달려 있다. 회사 Match를 최대한 활용하고, 장기적인 관점에서 투자하며, 은퇴자산을 꾸준히 관리하는 작은 습관이 시간이 지날수록 큰 차이를 만든다. 오늘 자신의 401(k)를 한 번 점검해 보는 것이 성공적인 은퇴 준비의 첫걸음이 될 수 있다.

평생 아끼고 모으며 자수성가한 이민 1세대 중에는, 누가 봐도 성공한 은퇴를 했는데도 "원금을 건드릴까 무서워 돈을 못 쓴다"는 사람이 많다. 부자인데 불안한 이 역설은 어디서 올까. 이번 칼럼에서는 은퇴의 질문을 "얼마나 모았나"에서 "이 돈이 매달 얼마를 만들어 주는가"로 바꿔야 하는 이유, 그리고 필수 지출은 평생 끊기지 않는 소득으로 바닥을 깔아 '돈이 마르지 않는 은퇴 흐름'을 만드는 구체적인 방안에 대해 이야기해 보고자 한다.

미국에서 Long-Term Care 가 매우 중요한 이유는 의료보험만으로는 해결되지 않는 일상생활 지원 비용이 매우 커질 수 있기 때문이다. LTC(Long-Term Care) 장기요양은 병원에서 질병을 치료받는 것을 의미하는 것이 아니라, 나이가 들거나 질병, 사고 등으로 인해 아래 6가지 일상생활 중 2가지 이상을 스스로 수행할 수 없을 때 필요한 도움이나 돌봄 서비스를 받는 상태를 말한다.

아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다. 이 분석은 총 67개의 기술적, 기본적, 경제적 지표를 기반으로 정교하게 평가하여 시장의 현재 상태를 진단하고, 이를 바탕으로 강세 또는 약세 관점을 도출해 포트폴리오 전략 및 전술적 자산 배분에 중요한 판단 근거로 반영하고 있습니다.

미국 명문 사립대의 연간 학비 10만 달러 시대, 소득 기준만 믿고 준비 없는 신청은 ‘자산 산정의 메커니즘’과 세금 보고 부속 서류(Schedule)의 함정에 걸려 기대 이하의 재정 보조로 이어질 수 있습니다. 대학 입학년도 2년 전 세금 보고를 기준으로 심사하므로, 자녀가 9학년이 되는 시기부터 미리 전문가와 함께 장기적인 자산 최적화 플랜과 전략적인 학자금 보조 신청을 준비해야 자녀의 미래와 부모의 노후를 모두 지킬 수 있습니다.

역대 최대 IPO인데, 정작 살 수 있는 주식은 4%뿐이다. 스페이스X 상장을 앞두고 나스닥과 러셀은 편입 규정을 새로 썼고, 그 결과 당신의 인덱스 펀드는 당신 대신 이 주식을 사게 된다. 환호와 숫자에 가려 잘 보이지 않는 세 가지를, 휩쓸리기 전에 짚어본다.

최근 MYGA가 은퇴 포트폴리오의 한 축으로 주목받고 있다. MYGA는 보험회사가 제공하는 고정금리형 Annuity로, 개인 자금은 물론 IRA 자산으로도 가입할 수 있으며 일정 기간 동안 계약 시점의 금리를 보장받을 수 있다. 현재 시장에서는 3년 만기 MYGA 기준으로 연 5%~6% 수준의 보장 이자율을 제공하는 상품들을 찾아볼 수 있으며, 시장 변동성과 관계없이 예측 가능한 수익을 기대할 수 있다는 장점이 있다. 또한 원금 보호와 세금 이연이라는 특징을 통해 은퇴자산의 안전 자산(Safe Money) 역할을 수행할 수 있다.

5월 말 시장 동향 평가에서는 기업들이 매우 강력한 실적 시즌을 마무리하고, 중동 지역의 지정학적 긴장이 점차 안정될 수 있다는 투자자들의 낙관론이 확산되면서 강세 신호가 한층 강해졌다. 평가 결과 강세 요인 51개, 약세 요인 16개로 집계되어 강세 76.1%, 약세 23.9%를 기록했다. 이는 4월의 73.1%에서 소폭 상승한 수치이며, 강세 점수가 60% 부근까지 하락했던 5월 중순의 단기 조정 국면과 비교하여 명백하게 개선된 결과다.

많은 한인 가정들이 10년, 20년 전쯤 리빙트러스트(Living Trust)를 만들어 두고 안심하며 살아간다. 실제로 리빙트러스트는 상속검인(Probate)을 피하고 가족들에게 큰 도움을 줄 수 있는 중요한 준비다. 하지만 문제는 시간이 지나면서 가족 상황과 법이 계속 변한다는 점이다. 오래 전에 만든 리빙트러스트가 현재 상황과 맞지 않는 경우도 적지 않다.

MYGA는 보험사가 제공하는 CD와 유사한 상품으로, 현재 시장에서 2~3년 기간에 연 5~6% 확정금리를 보장하는 상품들이 있다. 은행 CD와 달리 세금 유예 효과로 복리 성장이 가능하고, 매년 발생 이자는 페널티 없이 인출 가능하다. 단, 계약기간 만료전 중도 해지 시 해지 수수료가 발생할 수 있어 유동성 필요 자금은 신중한 검토가 필요하다.