노후 준비에서 중요한 것은 “LTC 가 필요한 것인가?” 만을 고민하는 것이 아니라, “LTC가 필요하지 않다면 내가 낸 돈은 어떻게 되는가?”까지 생각해야 한다.
9월 FOMC를 앞둔 미국 증시, 투자자가 확인할 두 가지 8월 미국 증시는 강했다. 배당을 포함한 총수익 기준으로 S&P 500은 2.72%, 나스닥 종합지수는 3.99%, 다우존스 산업평균지수는 1.47% 올랐다. S&P 500은 2021년 이후 가장 좋은 8월을 보냈다. 그런데 9월 둘째 주에 분위기가 달라졌다. 8일부터 11일까지 S&P 500은 0.8%, 다우는 1.6%, 나스닥은 0.7% 내렸다. 시장이 다시 따져보기 시작한 것은 기업 이익이 아니라 금리였다.
Human Insight defines the problem. AI executes and integrates!! AI는 반복적이고 정형화된 업무를 빠르게 대체하고 있지만, 무엇이 진짜 문제인지 정의하는 능력까지 대신하기는 어렵다. AI 시대에는 정답을 찾는 능력보다 좋은 질문을 만들고 방향을 결정하는 인간의 통찰(Human Insight)이 더욱 중요해진다.
은퇴 후에는 매달 생활비만 준비하면 된다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제 은퇴생활에서는 자동차 교체, 집수리, 자녀 지원, 여행, 의료비처럼 예상하지 못했던 큰 금액의 지출이 발생할 수 있습니다. 예를 들어 갑자기 $50,000이 필요하다고 가정해 보겠습니다. 은행에 현금도 있고, Traditional IRA와 401(k), 어뉴이티, 생명보험도 있다면 어디에서 돈을 가져오는 것이 좋을까요?
401(k)에 꾸준히 저축하는 것은 미래의 은퇴를 위한 좋은 준비이지만, 그것만으로 예상하지 못한 위험까지 대비할 수 있는 것은 아니다. 결혼을 앞둔 예비부부라면 은퇴자산을 쌓는 동시에 생명보험을 통해 배우자와 새로운 가정을 보호하는 준비도 함께 살펴봐야 한다. 저축과 Protection의 균형을 갖추는 것이 새로운 가정을 위한 재정계획의 시작이다.
평생 모아온 이 돈을 앞으로 어떻게 꺼내 쓰고, 얼마나 오래 유지할 것인가이다. 은퇴 후에는 월급 대신 Social Security와 그동안 모은 401(k), IRA, 개인자산 등이 생활비의 재원이 된다. 특히 401(k)에 상당한 자산을 모아놓았다면 단순히 잔액이 얼마인지보다 이 자산을 어디에 두고, 어떤 부분은 계속 성장시키고, 어떤 부분은 보호하며, 필요한 소득을 어떻게 만들어낼 것인지가 중요해진다.
“원금을 잃고 싶지 않은데 어디에 두는 것이 좋을까요?” 50~70대가 되면 투자에 대한 생각이 조금씩 달라집니다. 젊었을 때는 자산을 얼마나 많이 성장시킬 것인지가 중요했다면, 은퇴가 가까워질수록 “지금까지 모은 돈을 어떻게 지키면서 사용할 것인가?”가 중요해집니다.
은퇴 준비를 마친 사람에게는 다른 고민이 남는다. 내 노후는 됐고, 남은 재산을 다음 세대에 어떻게 물려줄 것인가. 얼마를 줄지는 대충 정해 둔 사람이 많다. 그런데 언제, 어떤 식으로 줄지까지 생각해 둔 경우는 드물다. 결과는 오히려 여기서 갈린다.